Ваши личные финансы

Эксперты проекта «Мои финансы» рассказали, как устроена траншевая ипотека, в каких случаях она помогает снизить финансовую нагрузку и какие риски важно учитывать перед оформлением кредита. Траншевая ипотека — это ипотечный кредит на приобретение жилья в строящемся доме, при котором средства выдаются частями (траншами) в соответствии с этапами строительства или условиями договора. Главная особенность: до перечисления основной суммы кредита заемщик выплачивает проценты только на уже выданный транш. Благодаря этому ежемесячная нагрузка на первых этапах значительно ниже, чем при классической ипотеке. Такой механизм получил распространение после ограничения программ с искусственно заниженными ипотечными ставками. Застройщики и банки начали искать альтернативные способы сделать покупку новостроек более доступной. Сегодня траншевая ипотека остается специализированным продуктом. Ее предлагают далеко не все банки, а воспользоваться программой можно лишь при покупке жилья у определенных застройщ

— В сентябре 2025 года я заключила договор на установку балконных окон. Исполнитель провел замеры, рассчитал стоимость и оформил бланк-заказ. Условия договора были размещены через QR-код, а оплата производилась по ссылке в заказе. Однако работы так и не были выполнены. Исполнитель неоднократно переносил сроки устно по телефону, объясняя задержки погодными условиями и высокой загруженностью. Ни окон, ни возврата денег я не получила. Можно ли вернуть деньги, взыскать неустойку и защитить свои права, если исполнитель уклоняется от исполнения договора? — Лидия Отвечает Ольга Громышева, юрист Регионального центра финансовой грамотности Томской области — Ситуации, когда граждане оплачивают товар или услугу, но так и не получают обещанный результат, к сожалению, встречаются часто. Особенно сложно пожилым людям, которые не всегда знают, как правильно действовать в случае нарушения их прав. Однако даже если исполнитель уклоняется от выполнения обязательств, закон предоставляет потребителю механ

20 июня Банк России снизил ключевую ставку с 14,5 до 14,25%. Небольшое снижение говорит о сохранении осторожного подхода со стороны регулятора. В ЦБ отмечают, что инфляция все еще остается выше желаемого уровня. По состоянию на 15 июня годовой рост цен составил 5,6%. Регулятор рассчитывает, что к концу года инфляция замедлится до 4,5–5,5%, однако пока этот процесс идет не так быстро. Еще один важный фактор — инфляционные ожидания населения и бизнеса. Несмотря на некоторое снижение, многие по-прежнему ожидают дальнейшего роста цен, что затрудняет борьбу с инфляцией. На решения Банка России также влияет бюджетная политика государства. Если государственные расходы останутся высокими, ставки могут дольше сохраняться на повышенном уровне. Кроме того, банки активнее выдают кредиты как гражданам, так и компаниям. Рост кредитования поддерживает спрос и может способствовать дальнейшему росту цен. Вывод простой: ЦБ дал понять, что не торопится со снижением и будет действовать осторожно. Дальнейш

Поступление в вуз давно стало не только образовательным, но и серьезным финансовым решением для семьи. В 2026 году стоимость обучения в томских университетах достигает 500 тысяч рублей в год, а полный курс по отдельным специальностям может обойтись дороже двух миллионов рублей. Мы проанализировали цены в ведущих вузах и колледжах Томска, выяснили, какие направления остаются самыми доступными, а также рассмотрели способы оплаты обучения — от образовательного кредита до материнского капитала и налоговых вычетов. Сегодня образование все чаще рассматривается как долгосрочная инвестиция в человеческий капитал. Стоимость обучения в российских университетах ежегодно растет, а выбор специальности влияет не только на будущую карьеру, но и на объем расходов семьи в ближайшие четыре-шесть лет. В 2026 году стоимость обучения на первом курсе бакалавриата в томских вузах варьирует от 191 тыс. до 502 тыс. рублей в год. Для многих семей это сопоставимо со стоимостью автомобиля, крупного ремонта или пе

Импульсивные покупки стали одной из главных проблем цифровой эпохи. Маркетплейсы и интернет-магазины научились воздействовать на эмоции покупателей с помощью скидок, таймеров распродаж, персональных рекомендаций и кнопки «купить в один клик». В результате пользователи все чаще совершают необдуманные траты, которые бьют по личному бюджету и вызывают чувство сожаления. Почему онлайн-шопинг так сильно влияет на поведение людей, какие психологические механизмы используют продавцы и как научиться контролировать свои расходы, объясняет психолог Татьяна Москвитина. Еще несколько лет назад покупки были связаны с определенным усилием: нужно было выделить время, поехать в магазин, выбрать товар, постоять в очереди. Сегодня весь процесс занимает несколько минут. Смартфон превратился в круглосуточный торговый центр, где товары доступны в любое время суток. По словам психолога Татьяны Москвитиной, именно простота и доступность сделали интернет идеальной средой для импульсивных покупок. «Человеку бо

Задержка рейса или отмена поездки — это всегда неприятная ситуация. Важно знать, что пассажиры обладают правами, защищенными российским законодательством. Специалисты портала «Моифинансы.рф» рассказали, на что имеет право пассажир самолета, поезда и автобуса. Если задержали рейс, авиапассажир имеет право на особые условия в ожидании вылета. Это установлено авиационными правилами, утвержденными приказом Минтранса России. Что обязана обеспечить авиакомпания при задержке рейса: Время ожидания отсчитывается со времени вылета, указанного в билете. Если авиакомпания объявляет задержку в несколько этапов (например, сначала на 2 часа, потом еще на 2), это не освобождает ее от обязанности предоставлять услуги по истечении суммарного времени задержки. Вне зависимости от времени задержки рейса можно бесплатно воспользоваться услугами хранения багажа, а также комнатой матери и ребенка (для пассажиров с детьми до 7 лет). «Тариф, по которому приобретен билет, никакого значения не имеет. Также не име

Ежегодный отпуск — это не привилегия, а гарантированное законом право каждого сотрудника. Однако вопросы о том, когда выгоднее уходить отдыхать, можно ли получить компенсацию вместо отпуска и в каких случаях работодатель вправе отказать, возникают регулярно. Специалисты проекта «Мои финансы» разобрали основные правила и нюансы оформления отпуска, которые помогут не потерять деньги, избежать конфликтов с работодателем и спланировать отдых с максимальной выгодой. Согласно статье 115 Трудового кодекса РФ минимальная продолжительность ежегодного оплачиваемого отпуска составляет 28 календарных дней. Для некоторых профессий предусмотрен более длительный отдых: Максимальный срок отпуска законом не ограничен. Работодатель обязан предоставлять ежегодный отпуск не реже одного раза в два года. Даже если сотрудник сам просит не отправлять его отдыхать, нарушать это правило нельзя. Неиспользованные отпускные дни не сгорают. При увольнении за них выплачивается денежная компенсация. Неоплачиваемый от

На рынке сбережений сохраняется спокойная ситуация. По накопительным счетам за последнюю неделю заметных изменений не произошло. Банки оставляют в силе действующие условия, не спеша пересматривать доходность перед очередным заседанием Банка России. По вкладам изменения есть, но они несущественны. Так, Альфа-Банк снизил ставку по депозитам на срок 3–4 месяца до 13,1% годовых. Т-Банк также скорректировал условия: максимальная ставка уменьшилась на 0,4 процентного пункта — до 12,8%. Одновременно банк перенес наиболее привлекательные условия на самые короткие сроки размещения — 1–2 месяца. Подробные условия по вкладам и накопительным счетам представлены в таблицах. Главным событием недели станет заседание Банка России, которое пройдет в пятницу. После июньского снижения ключевой ставки регулятор может взять паузу в дальнейшем смягчении денежно-кредитной политики. Такой сценарий еще в апреле допускала председатель Банка России Эльвира Набиуллина. В пользу паузы говорит и обновленный среднес

Сегодня провести день у бассейна можно, не выезжая далеко за пределы области. В окрестностях Томска работают комплексы с подогреваемыми бассейнами, пляжными зонами, шезлонгами, банями и спортивными площадками. Стоимость отдыха варьируется от 500 рублей за вечернее посещение до 2 200 рублей за размещение в комфорт-зонах. Среди наиболее популярных направлений — «Пляж у Дачи», парк отдыха «Томское море» и комплекс «АкваТочка», предлагающие различные форматы отдыха для семей с детьми, компаний друзей и любителей активного досуга. Открытый бассейн «АкваТочка» Любителям летнего отдыха у воды стоит обратить внимание на открытый комплекс «АкваТочка», расположенный в Зоркальцевском сельском поселении недалеко от Томска. На территории работают два бассейна: большой подогреваемый бассейн для взрослых и детский бассейн с надувными горками. Для отдыхающих оборудованы зоны с шезлонгами, работают сауна и бар. В новом сезоне появилась дополнительная площадка с мягким газоном для гостей, предпочитающих