Несколько месяцев назад мужчине пришло сообщение от Альфа-Банка: его реквизиты, как следовало из текста СМС, были внесены Банком России в базу сведений о сомнительных операциях по 161-ФЗ. По сути, для окружающих это выглядело так, будто человека заподозрили в мошенничестве.

При этом сам клиент утверждал: никаких подозрительных переводов он не совершал, никого не обманывал, криптовалютой не занимался и никаких схем не использовал. Возник закономерный вопрос: почему тогда его реквизиты оказались в такой базе?

Чтобы понять, что произошло, пришлось фактически проводить отдельное расследование. В итоге удалось установить, из-за какой операции всё началось. И ключевую роль в этой истории, как выяснилось, сыграл сам Альфа-Банк!

С чего всё началось и откуда прилетела блокировка по 161-ФЗ

Мы направили запрос в поддержку банка. В ответ нам сообщили, что причиной стало одно входящее зачисление на карту клиента - перевод на 55 тысяч рублей, поступивший в определённую дату. Что это за деньги - расскажу по ходу статьи.

По словам банка, какой-то гражданин, который ранее отправил эти деньги, оспорил операцию. После этого Альфа-Банк сразу же, без проведения проверки, направил сведения о вывлении им факта сомнительной операции в Банк России на основании п. 11.6 ст. 9 Федерального закона № 161-ФЗ.

Но важная деталь: речь шла не о полноценном разбирательстве и не о доказанной мошеннической операции. Человек просто нашёл в приложении перевод, совершённый примерно месяц назад позвонил в Альфа-Банк и сказал, что деньги якобы были переведены на неизвестный ему счёт без его согласия.

Иными словами, из обычного бытового спора внезапно сделали ситуацию, похожую на мошенничество.

Что это был за перевод, который так не понравился Альфа-Банку

Выяснилась ещё одна важная деталь. Незадолго до всей этой истории у мужчины был конфликт с одним из покупателей, который купил у него мобильный телефон через объявление в социальной сети.

Покупатель телефона встретился с продавцом, осмотрел аппарат и вроде его все устроило. Сделка состоялась и он перевел на карту продавца в Альфа-Банке 55 тысяч рублей.

Однако по истечении недели покупателю телефон не портавился. Он позвонил продавцу и потребовал вернуть деньги, а телефон - забрать обратно. Но продавец отказался возвращать оплату добровольно и предложил при наличии претензий обращаться в суд. Телефон был исправен, а все претензии от покупателя были обоснованы тем, что он мол недосмотрел и изначально хотел купить телефон с более массивным объемом памяти.

Продавец послал покупателя в суд, но тот написал в мессенджере следующее: "Зачем мне идти в суд, если можно пожаловаться в банк, заявить, что ты мошенник, и тогда тебе заблокируют счета и карты. Замучаешься бегать разблокировать. Не хочешь таких проблем? Верни деньги, иначе будет только хуже".

То есть фактически покупатель начал шантажировать продавца и вымогать деньги. И кого Альфа-Банк посчитал мошенником? Продавца! Спустя некоторое время мужчина действительно получил ограничения по переводам и то самое уведомление о внесении его в базу потенциальных мошенников.

Позиция Альфа-Банка - мы как суд!

Мы снова связались с Альфа-Банком. Поддержка подтвердила: да, от некого гражданина действительно поступило оспаривание операции по переводу денег, после чего сведения были направлены в ЦБ РФ.

На вопрос, что теперь делать пострадавшему клиенту, сотрудники поддержки фактически развели руками и предложили обращаться в Банк России.

Но этим дело не ограничилось. Один из сотрудников поддержки сообщил, что, исходя из практики банка, клиенту якобы лучше добровольно вернуть спорные 55 тысяч рублей заявителю. Тогда, по словам поддержки, вопрос с ограничениями может решиться быстрее. То есть дело будет замято и ограничения сняты. Фактически Альфа-Банк встал на сторону шантажиста!

И вот здесь возникает главный вопрос: почему банк фактически предлагает человеку вернуть деньги по гражданскому спору, не имея судебного решения и не установив, кто прав? Получается странная ситуация: покупатель недоволен сделкой, не идёт в суд, а через банковский механизм создаёт своему оппоненту серьёзные проблемы с банковским обслуживанием

Какие последствия от банков и "Финуслуг" получил человек, попавший под ограничения по 161-ФЗ

Скажу сразу - пока реквизиты находятся в базе ЦБ РФ - человек фактически теряет нормальную возможность работать если он предприниматель или самозанятый.

Это своего рода "черная метка" для всех его потенциальных клиентов. Так как люди начинают бояться переводить ему деньги: при попытке оплаты у них появляется предупреждение, что перевод может быть связан с мошеннической операцией. В некоторых случаях переводы дополнительно блокируются на срок до 48 часов.

Для самозанятого гражданина - это прямой удар по доходу. Люди видят предупреждение, пугаются и отказываются от услуг и товаров. Репутация страдает, сделки срываются, деньги не поступают.

И всё это — из-за жалобы одного недовольного человека и необдуманной реакции банка, который, на наш взгляд, не проверил ситуацию должным образом.

В итоге, у пострадавшего от действий Альфа-Банка человека были наложены ограничения на все карты и банковские счета во всех банках, которым он пользовался.

Но особо отличились две финансовые организации. Это сам Альфа-Банк и сервис "Финуслуги". И Альфа-Банк и "Финуслуги" просто взяли и отключили доступ в свои мобильные приложения. А так как у этого человека в обоих местах были открыты банковские вклады - он получил проблемы с их мониторингом и продлением. То есть, фактически попал на убытки в виде упущенной выгоды.

При попытке зайти в мобильное приложение Альфа-Банка - у клиента появлялось предупреждение примерно такого содержания: "Вход в банк недоступен. Защищаем Ваши деньги и данные от мошенников". Попытки достучаться до поддержки банка ни к чему не приводили. "Вам не положено входить в личный кабинет, так как у Вас ограничение ЦБ по 161-ФЗ "- отвечали в банке. С Финуслугами точно такая же история. Между тем, к примеру Сбер, Т-Банк, ВТБ - никаких препятствий в доступе к своим мобильным приложениям клиенту не чинили.

Почему к Альфа-Банку есть вопросы

На сайте Банка России указано, что если кредитная организация считает включение сведений о клиенте в базу необоснованным, она должна сама направить в ЦБ мотивированное заявление, без участия клиента. Возникает логичный вопрос: а банк вообще проверял обстоятельства?

То есть у банка были основания как минимум внимательно изучить жалобу, а не автоматически создавать клиенту проблемы.

Особенно странно выглядит рекомендация «вернуть деньги заявителю». Банк не является судом и не должен решать, была услуга оказана качественно или нет. Если покупатель считает, что товар некачественный - для этого существуют претензия, экспертиза, суд и Закон о защите прав потребителей.

Что было сделано для снятия ограничений, наложенный ЦБ РФ в соотвествии с 161-ФЗ

В итоге мы подготовили и направили в Банк России заявление об исключении сведений из базы по п. 11.6 ст. 9 Федерального закона № 161-ФЗ. Также туда была направлена жалоба на действия Альфа-Банка . Кроме того, подготовлено исковое заявление в суд.

В иске планируется требовать компенсацию убытков, в том числе упущенной выгоды. Несколько потенциальных клиентов готовы подтвердить, что отказались от услуг самозанятого гражданина именно потому, что при переводе увидели предупреждение о возможной мошеннической операции.

Вторым ответчиком в иске указан сам заявитель жалобы - тот самый бедолага, который, по нашей версии, умышленно ввёл банк в заблуждение и попытался использовать банковский механизм вместо судебного разбирательства.

Главная проблема этой истории - несовершенство 161-ФЗ, беспечность банков и попустительство со стороны ЦБ

Самое тревожное здесь даже не конкретное ограничение, а сама логика. Если подобный механизм работает без серьёзной проверки, то любой конфликт между заказчиком и исполнителем, между продавцом и покупателем - можно попытаться превратить в обвинение в мошенничестве.

Купили товар и не понравилось качество? Можно пригрозить продавцу жалобой в банк. Заказали ремонт и остались недовольны результатом? Вместо суда можно нажать кнопку «оспорить перевод» и создать человеку проблемы с банковскими операциями. Ну не сразу создать... Сначала попугать его, попробовать шантажировать будущими проблемами с банковским обслуживанием...

Получается, что благодаря Федеральному закону № 161 так называемые "потребительские террористы" получили опасный инструмент давления: можно не доказывать свою правоту в суде, а шантажировать контрагента возможной блокировкой и репутационными последствиями. Если испугается - заплатит. Если нет - пусть имеет проблемы со счетами и картами во всех банках, в которых обслуживается.

Именно поэтому в таких ситуациях важно не соглашаться на навязанные «быстрые решения», а фиксировать все обстоятельства, собирать договоры, переписки, чеки и добиваться исключения сведений из базы через ЦБ и суд.

Впрочем история моего клиента показывает, что сделать это не так легко. На ответ по жалобе на необоснованное включение в базу сомнительных операций закон отводит ЦБ РФ до 15 рабочих дней. Ответ поступает следующего содержания - Цб получил подтверждение от банка об обоснованности включение в базу данных на основании 161-ФЗ и рекомендует обратиться в банк, выявивший факт сомнительной операции. То есть вина за случившееся перекладывается на сам банк. В рассматриваемом случае - на Альфа-Банк.

А дальше - как повезет. В нашем случае удалось доказать банку, что денежный перевод был осуществлён с согласия и ведома покупателя товара. Фактически банк взял на себя роль судьи и вынес решение в нашу пользу. После чего Альфа-Банк уведомил ЦБ РФ о необходимости исключения данных своего клиента из базы сомнительных операций.

А ведь есть случаи, и судя по сообщениях людей в интернете, их много, когда гражданам приходится производить возврат денег вымогателям ради снятия банковских ограничений. Так и кого выходит защищает 161-ФЗ? Фактически иногда под его защиту становятся как раз мошенники-вымогатели.

Но не только Альфа-Банк так хулиганит! Похожая история произошла с одним из моих клиентов в Т-Банке. Тоже была жалоба злопыхателя и тоже замещение банковскими сотрудниками функций судей. 

А вот про то, что вас будет ждать если вы вдруг окажетесь на основании ФЗ-161 в базе сомнительных операций ЦБ РФ , а у вас в этот момент, не дай Бог, будут денежные вклады, но не в банках, а в так называемом финансовом маркетплейсе от Мосбиржи под названием "Финуслуги" - я расскажу в следующей статье. Одно только слово "Мосбиржа" - должно было изначально вас насторожить! Я намекну сразу - нервов с этими "Финуслугами" вы потратите много и до своих денег будете добираться сложно и долго.

Попадали уже в ситуации с блокировками и ограничениями банковских карт и счетов? Поделитесь своей историей в комментариях.

#альфабанк #отзывы #161фз #фз-161 #161-фз #Альфа-Банк #банковскаякарта #блокировкасчета #центробанк #цбрф